住宅ローンの比較に欠かせないのが、長期固定型と短期固定型の金利、どちらを選択すればよりお得になるのだろうか、という悩みです。

住宅ローンは数あるローンの中でも特に額が大きく、慎重になればなるほど、組む前の悩みは尽きないものです。長期固定型と短期固定型の住宅ローンが生み出す金利の差を比較して、どちらがどう有利なのかを考えてみましょう。

各金融機関の住宅ローンの金利比較が行われるようになったのは、1994年の金融の自由化以来です。それまで長期プライムレートと呼ばれる基準を参考に、どこも似たような数字が付けられていましたが、現在では、金融技術の上達によって資金の調達方法が工夫されるようになり、金融機関によってそれぞれ差が出始めています。

住宅ローンで比較検討できる金利は、細かく言えば他にも複数種類あります。金融機関独特のシステムもあるくらいですので、最近はこの型だからとあながち枠に当てはめられなくなってきました。

大まかに分類して言うと、長期固定型は、住宅ローンを一旦組むと、返済が終わるまで、一定の金利に従うことになります。基準は一般的に長期プライムレートと呼ばれる金融機関が最優良企業に1年未満の期間で貸し出す際の金利や、10年国債の数字が参考とされます。

短期固定型のような住宅ローンは、一定期間で金利の見直しが入るため、長期あるいは固定型と比較すれば現実に即した数字が適宜適応されることとなります。

そのことから、長期固定型と短期固定型の住宅ローンを比較するには、投資の要素、つまり、極端に言えば、これから金利は上がるのか、下がるのか、という読みが必要となってきます。

これは、専門家であっても、予測の域を出ないため、素人が情報をかき集めても、正直賭けにしかならないところもあるかもしれません。

不景気の現在では、金利は低く、また、近い将来必ず上昇するので、返済までこのまま続く長期固定型の住宅ローンを組むことを勧める声をよく聞きます。

一方で、短期固定型を選択し、余力を持って返済しながら、将来的に繰り上げ返済を行う資金を準備することもできるでしょう。銀行などに相談して、今後の経済の見通しなども参考にしてみると良いかもしれません。

しかし、住宅ローンの金利の比較で、一番大きな決め手となるのは、自分のライフプランです。自分のキャリアと収入、加えて子供を養うために必要な費用など、現段階で想像できるライフプランを書き出し、住宅ローンの金利比較シミュレーションを行うことが一番視覚的に返済計画を明確化できる方法でしょう。

将来的に安定して生活できる保障があるのであれば、今の不景気だからこそ、金利の低いうちに長期固定型で住宅ローンを組んでしまう方が有利でしょうし、逆にこれから若干不安要素があり、先読みにも自信がないと言う場合は、長期固定型と比較して修正の利きやすい短期固定型や変動型の方が良いかもしれません。

最近では、ほとんどの金融機関で金利優遇キャンペーンを行っているので、そちらも調べてみてはいかがでしょうか。